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众安金融科技研究院联合毕马威(KPMG)首提“新保险”概念

文章出处:八戒体育 人气:发表时间:2021-10-06 18:31

调查报告总结:“更高效、兼容、平衡、人文”乃科技助保险达致的未来

北京和香港2018年10月16日电 /美通社/ -- 中国首家因特网保险科技公司众安在线财产保险股份有限公司(“众安”或“众安在线”或“公司”,股份代号:6060)旗下众安金融科技研究院联合毕马威中国(KPMG)于今日正式发布《保险科技:构筑“新保险”的基础设施》报告。报告首度提出“新保险”的发展理念,即保险科技构成的市场基建作为硬件,监管及市场守则作为软件,持续赋能保险机构、监管及受保人,规范市场运行,促生构筑一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的生态体系。

众安在线首席执行官陈劲先生表示:“我们期待与保险生态内的各方共同携手,通过构建保险业未来重要的基础设施 -- 保险科技,营造面向未来的新保险生态,走出保险科技的中国模式。”

九成受访者认为科技是保险未来发展的基础设施 

银保监会数据显示,近年来,国内因特网保险市场发展迅速,在过去五年间增长近20倍。因特网保险不仅创造了保险行业的增量市场,服务于因特网保险的保险科技也不断成熟,成为行业发展的重要驱动力。

作为国内首家因特网保险公司,众安在过去五年中致力于保险科技的探索、应用和输出,并成立众安金融科技研究院,专注于具前瞻性的金融科技的研究、转化与应用。毕马威则持续关注和服务于金融科技的创新发展,此前曾推出全球金融科技百强榜单、全球金融科技风险投资季度观察报告等研究成果。此次,双方在经过广泛的业界调研后联合发表报告,并作为众安金融科技研究院的首次研究成果展示,勾画出了一幅保险科技发展的未来蓝图。

此前,报告方曾对保险公司、因特网公司、科技公司及高校科研院所等数百位从业人员进行调研,结果显示,98%的受访对象认为科技是保险行业未来发展的重要基础设施或重要支持。70%的受访者认为,保险科技在未来5年内将对行业产生较大影响。与此同时,受访者还普遍认为,保险科技将有助于提高保险公司营运效率、降低经营成本、精准定位客户、提高风险管理能力。

而报告指出,源于因特网保险的保险科技不断吸纳创新技术,拓展强化保险生态,正在成为构建“新保险”的基础设施。

例如,大数据为保险公司在流程优化、产品设计、精算定价、客服服务和行销推广等方面提供了全新的视角和思路。比如,通过对场景数据的分析和挖掘,保险公司得以开发出基于气象数据的气象保险、基于运动数据的医疗保险、基于网购数据的退货运费险等一系列创新型产品。

人工智能则促进了保险公司的在线获客、营销推广、客户服务、自动理赔,同时防范潜在的保险诈骗行为。例如,在众安保险,人工智能客服使用率已达到70%。美国保险公司 Lemonade 使用人工智能处理简单小额的索赔案,可以在3秒内完成理赔和支付。

众安在线董秘王敏表示:“科技作为保险业重要基础设施,越完整底层体系,越能实现对市场参与者的充分赋能,让保险机构、监管和公众拥有足够的工具及手段共同促使‘新保险’这样一个良性循环体系的产生,令所有市场参与者获益。”

科技让保险高效、兼容、平衡、人文

随著保险科技不断的演进与发展,报告认为,科技将作为重要的基础设施持续赋能,通过优化保险业务流程,提升保险产品性价比,强化服务兼容性,提高风险管理水准,降低监管成本,促进保险行业转型升级,构筑一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的“新保险”生态体系。

毕马威中国保险业主管合伙人李乐文表示:“大数据等新科技的不断涌现,带来了保险行业在运营生态、高品质等方面的全面变革,推动整个行业基础设施的建设和共享,助力保险实现普惠。保险科技作为构建保险业未来重要基础设施的抓手,未来必定能夯实保险行业的本源初心,让‘新保险’更好地服务大众对美好生活的向往。”

在“新保险”体系下,保险机构运用科技将获得更强大的营运能力和更高效的营运支持,使其有能力应对未来更富有挑战的业务需求和竞争环境;保险机构不仅能针对使用者需求进行产品创新,也能为普惠及新兴风险等复杂需求提供更好的保险解决方案;保险科技在确保创新的同时,也在底层支持保险体系的稳定与安全运行;保险机构不仅可以与用户实现更人性化的交互,更能推动保险从“事后赔付”变为“事前预防、事中参与”模式,说明使用者减少损失。

比如,面对2017年“双11”当天庞大的保单需求,众安在保险科技的支撑下,实现了3.2万单/秒的峰值处理能力。在车险领域,一些国外保险公司通过车载硬件设备获取使用者的驾驶行为数据,在此基础上不仅能够提供差异化的车险定价,还可以帮助用户培养良好的驾驶习惯,主动预防风险。

打造“新保险”基础设施需要“软硬”兼施

在打造“新保险”的过程中,不仅需要科技的“硬件”,也需要监管法规和市场守则等“软件”。

报告认为,科技与监管法规和市场守则共同作为基础设施支撑“新保险”体系的运行。科技作为基础设施的硬件部分,向市场参与者赋能;而监管法规和市场守则作为基础设施的软件方面,并通过与科技手段相结合,促进市场更加稳定和安全的运行。

“保险科技行至中段,保险与科技加速深度融合,但科技作为一种手段,在推动保险业发展时要遵循市场的内在规律,在监管框架下规范经营。无论从监管导向,还是从保险科技发展的角度,其目的都是改善和提升使用者的体验,包括运用科技手段说明解决信息不对称、销售误导、理赔难等行业问题。”王敏如是指出。

王敏表示﹕“从国内外发展经验来看,通过人工智能、区块链等技术的应用,可以帮助保险行业提升运行效率以及行业透明度,从而降低监管成本,提升行业参与主体以及广大保民的体验。保险机构通过前沿技术的协同运用,深度挖掘新生态下的新需求,为用户提供个性化、定制化和智能化的解决方案,从而不断优化和改善保险用户的体验。”

报告建议,保险公司可以用“两条腿走路”,一方面加大内部科技投入,一方面积极寻求外部合作,以此增强科技能力。科技公司在尊重保险行业特性和遵守监管及市场守则的基础上,利用科技积极赋能,真正服务于社会大众与实体经济。监管部门在鼓励保险科技创新的同时,健全技术标准及管理政策,并逐步创建起数码化监管系统。通过多方协同发展,共同打造面向未来的“新保险”。

关于众安在线财产保险股份有限公司

众安在线财产保险股份有限公司于2013年10月成立,是中国一家因特网保险科技公司,透过场景设定开发以生态系统为导向的保险产品及解决方案,为客户提供服务。公司主要于五个核心生态系统,包括生活消费、消费金融、健康、汽车及航旅生态提供产品及解决方案。自2013年10月成立起至2016年12月31日以保单、保单持有人及受保险人计,众安在线于中国保险公司中排名第一。2016年11月,众安在线宣布成立全资子公司众安科技,并致力于成为科技普惠的加速器。2017年9月28日,众安在线于香港联交所上市,成为香港金融科技第一股。于2018年12月,众安在线成立众安国际,以寻求更多海外市场的金融科技与保险科技相关的国际业务发展、合作与投资机遇。

关于毕马威中国

毕马威在中国十九个城市设有办事机构,合伙人及员工约12,000名。毕马威以统一的经营方式来管理中国的业务,确保高效和迅速地调动各方面的资源,为客户提供高品质的服务。1992年,毕马威在中国内地成为首家获准合资开业的国际会计师事务所。2012年8月1日,毕马威成为四大会计师事务所之中,首家从中外合作制转为特殊普通合伙的事务所。

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